В последние годы сектор финансовых технологий, или FinTech, стремительно развивается. Покрывая множество сфер деятельности – от краудфандинга («народного финансирования») до платежей криптовалютами, онлайн кредитов между частными лицами и инвестиционных проектов, – работающие в этом секторе компании преследуют общую цель, которая заключается в создании технологии, позволяющей повысить эффективность финансовых рынков и систем. В своем недавнем исследовании на тему доверия к банкам консалтинговая компания EY отметила, что деятельность финтех-компаний может представлять угрозу классическим финансово-кредитным учреждениям, если те не начнут активно использовать инновационные разработки.
Однако сегодня представителям технологий, меняющих мир, получить доступ к швейцарскому рынку не так просто. Их деятельность регулируется законодательством о банковской деятельности и о борьбе с отмыванием денег, отмечает министерство финансов в обзоре ситуации, проведенном по запросу правительства. В зависимости от направления финтех-стартапам может потребоваться разрешение на ведение банковской деятельности, в то время как требования для получения соответствующей лицензии в Швейцарии достаточно высоки.
Согласно представленным Федеральным советом предложениям, в скором времени в финансовой практике Конфедерации может появиться новая лицензия-«лайт», предназначенная для компаний, не занимающихся банковской деятельностью в ее классическом понимании, а ограничивающихся лишь пассивными операциями, такими как прием вкладов от населения. Их совокупный размер не должен превышать 100 млн франков, однако может быть увеличен финансовым регулятором FINMA при условии обеспечения клиентам дополнительной защиты. Размер уставного капитала компаний, претендующих на получение такой лицензии, должен соответствовать 5% принятых вкладов, но не может быть меньше 300 тысяч франков (для «классической» банковской лицензии требуемый минимум равен 10 млн франкам).
Помимо этого, в рамках развития сферы финтех планируется увеличить с 7 до 60 дней срок, в течение которого средства, зарезервированные на счетах для исполнения поручений клиентов, не считаются вкладами. Аналогичное положение применяется сегодня торговцами ценными бумагами и управляющими состояниями. Таким образом, платформы «народного финансирования», собирающие средства не дольше отведенного срока, не будут нуждаться в получении банковской или «финтеховской» лицензии. Такое же послабление предусмотрено и по числу клиентов: сегодня соответствующее разрешение не требуется только в том случае, если компания принимает вклады не более 20 человек. В будущем стартапы смогут иметь неограниченное число клиентов при условии, что совокупный объем средств не превышает 1 млн франков.
Эти нововведения позволят не только привлечь на рынок новые компании, разрабатывающие инновационные технологии, но и расширить предложение банковского сектора, полагает министерство финансов. «В ближайшие годы финтех перевернет весь банковский мир», – убежден министр финансов Конфедерации Ули Маурер, заявивший, что скоро страна окажется в лидерах в этой сфере. Снижение финансовых и законодательных барьеров должно повысить конкурентоспособность швейцарского финансового центра, рассчитывает правительство.
Между тем конкуренты не дремлют. Великобритания в мае этого года ввела принцип regulatory sandbox («регулятивная песочница»), специального режима, предназначенного для тестирования инновационных продуктов и услуг. В Сингапуре запущен аналогичный проект, а США намерены пойти тем же путем. При этом общий принцип работы подобных «песочниц», находящихся под контролем финансовых регуляторов, немного отличается от швейцарской модели, допускающей отсутствие разрешения до достижения определенного порога. Следует отметить, что в таком случае компании должны будут информировать своих клиентов о том, что их деятельность не попадает под контроль FINMA. Соответственно, гарантия вкладов на уровне 100 тысяч франков, установленная в Швейцарии для банковских клиентов, не может быть обеспечена.
В случае внесения необходимых изменений в законодательство Швейцария в ближайшем будущем может превратиться в настоящий «финтех-рай». Соответствующие поправки минфин разработает к январю 2017 года, говорится в коммюнике Федерального совета. А телерадиокомпания RTS напоминает, что парламент уже этой зимой в рамках рассмотрения нового закона об оказании финансовых услуг может смягчить действующие требования. По оценкам швейцарской прессы, к сфере финтех относятся 160 компаний, работающих сегодня в Конфедерации. Скоро ли счет пойдет на тысячи, покажет время.
Больше статей на эту тему вы найдете в нашем специальном досье.
